Företagets kreditbetyg

Kreditbetyget är av stor betydelse för ett företag eftersom det kan medföra ekonomiska fördelar, till exempel i form av lägre räntor på lån eller bättre avtalsvillkor med leverantörer. Det handlar om en extern bedömning av företagets betalningsförmåga under de kommande 12–36 månaderna. Denna bedömning baseras på flera faktorer, såsom tidigare betalningsanmärkningar, bokslutsinformation och andra relevanta nyckeltal.

I Sverige är det främst kreditupplysningsföretag som UC (Upplysningscentralen), Creditsafe och Bisnode (numera en del av Dun & Bradstreet) som ansvarar för att fastställa ett företags kreditvärdighet. Dessa aktörer delar in företag i olika riskklasser, som representerar kreditbetyget. Det bästa betyget är oftast ”AAA” medan det svagaste är ”C”. Men vad är ett bra kreditbetyg för ditt företag, och hur kan du förbättra det?

Vad är ett bra kreditbetyg för ett företag?

Även om kreditbetyget ”AAA” är det mest eftertraktade, är det ingen katastrof om ditt företag inte uppnått denna nivå. Generellt sett är alla betyg som börjar med bokstaven ”A” bra eller åtminstone neutrala. Bokstaven ”A” signalerar normal kreditrisk. Ett undantag är betyget ”AN” som ibland används för nystartade företag och indikerar något högre risk, främst på grund av avsaknad av historik snarare än finansiella problem.

I Sverige är UC:s Riskklass ett vanligt system för att bedöma företagets risknivå. Klassificeringen ser vanligtvis ut så här:

Riskklass 5 – Mycket låg risk
Riskklass 4 – Låg risk
Riskklass 3 – Medelhög risk
Riskklass 2 – Hög risk
Riskklass 1 – Mycket hög risk

Ett företag som hamnar i riskklass 1 eller 2 har en kreditvärdighet som betraktas som låg, och det kan påverka både möjligheten att få lån och att inleda affärsrelationer med nya kunder eller leverantörer. Om du däremot ligger i klass 4 eller 5, betraktas företaget som stabilt och trovärdigt i ekonomiska sammanhang.

Hur ser man sitt företags kreditbetyg?

För att ta reda på vilket kreditbetyg ditt företag har kan du vända dig till något av de större kreditupplysningsföretagen. UC, Creditsafe och Bisnode erbjuder digitala rapporter där du kan se ditt företags aktuella kreditvärdighet. Dessa rapporter innehåller också riskprognoser, betalningsanmärkningar, historik över bokslut och jämförelser med branschsnitt.

Exempelvis visar UC:s Företagsupplysning snabbt hur ditt företag uppfattas av potentiella investerare, långivare eller leverantörer. Redan på första sidan kan du se nyckeltal som är viktiga för en snabb bedömning, men rapporten är oftast flera sidor lång och innehåller detaljerade uppgifter om finansiella nyckeltal och historik.

Vad är skillnaden mellan ett bra och ett dåligt kreditbetyg?

Skillnaden mellan ett högt och ett lågt kreditbetyg är stor. Företag med högsta kreditvärdighet löper mycket låg risk att hamna i betalningssvårigheter under det kommande året – ibland så låg som 1 %. Företag i lägsta klass har däremot en betydligt högre risk, i vissa fall uppemot 50 %, vilket är anmärkningsvärt högt.

Konsekvenserna av ett dåligt kreditbetyg kan bli kännbara även om företaget inte direkt drabbas av betalningsproblem. Ett lågt betyg gör det svårare att få avtal med leverantörer, sämre villkor på krediter och risk att gå miste om affärsmöjligheter. Leverantörer och samarbetspartners gör ofta kreditkontroller innan avtal tecknas, och ett lågt betyg kan leda till att samarbete uteblir helt eller sker med strikta villkor, som förskottsbetalning i stället för fakturering.

Hur påverkar kreditbetyget möjligheten att få företagslån?

Utöver samarbeten påverkar kreditbetyget även möjligheten att få företagslån. En låg riskklass innebär att långivare är mer benägna att bevilja lån, ofta till fördelaktigare ränta och med lägre krav på säkerhet. UC:s Riskprognos visar till exempel hur sannolikt det är att ett företag får betalningsproblem inom 12 månader, vilket påverkar vilken typ av lån och belopp som kan beviljas.

Företag med hög kreditvärdighet kan inte bara låna mer, utan också till lägre kostnad. Ett företag med låg kreditvärdighet ses som en större risk, vilket ofta medför högre räntor eller avslag på låneansökningar. I vissa fall kan det krävas personlig borgen eller säkerheter för att få lånet godkänt.

Hur kan man förbättra sitt företags kreditbetyg? 5 effektiva sätt

Att förbättra sitt företags kreditbetyg är inte omöjligt. Det kräver målmedvetenhet, god ekonomisk kontroll och tydlig redovisning. Här är fem konkreta åtgärder du kan börja med redan idag:

Lämna in bokslut i tid
Alla svenska aktiebolag är enligt årsredovisningslagen skyldiga att lämna in sitt bokslut till Bolagsverket inom sju månader efter räkenskapsårets slut. Att inte göra det i tid påverkar kreditbetyget negativt. För att ha möjlighet att få ett högt betyg, exempelvis AAA, är det en förutsättning att bokslutsinformationen är uppdaterad och tillgänglig.
Minska skuldsättningen
En hög skuldsättningsgrad kan signalera ekonomisk instabilitet. Försök att hålla bolagets belåning under kontroll och sträva efter att öka det egna kapitalet. Kreditvärderingsföretag tittar bland annat på soliditet och skuldsättningsgrad. En tumregel är att inte ha mer än 75 % av kapitalet i form av lån – desto lägre skuldsättning, desto bättre.
Ha koll på ledningens kredithistorik
Företagets ägare och styrelseledamöters personliga kreditstatus kan påverka företagets betyg. Det gäller särskilt nystartade bolag där tidigare erfarenhet och god ekonomisk historik hos ledningen väger tungt. Företag med en erfaren och ekonomiskt stabil ledningsgrupp har bättre chanser att snabbt få hög kreditvärdighet.
Öka likviditeten med företagskredit
Bristande likviditet kan ge ett dåligt intryck, särskilt om det leder till sena betalningar. Företagskrediter och kontokrediter kan fungera som en buffert som jämnar ut kassaflödet under svagare perioder, till exempel under lågsäsong. På så sätt undviks betalningsanmärkningar, och kreditvärdigheten bibehålls.
Anlita en professionell redovisningskonsult
Felaktigheter i bokslut eller otydlig redovisning kan påverka kreditbetyget negativt. Att anlita en kunnig redovisningsbyrå eller bokföringsfirma är därför en investering i företagets framtid. En korrekt upprättad årsredovisning säkerställer inte bara laglig efterlevnad utan även att företaget får ett rättvist kreditbetyg.

Avslutande tankar

Att förstå och förbättra företagets kreditvärdighet är avgörande för långsiktig framgång. Oavsett om ditt mål är att växa, attrahera investerare eller förbättra dina lånevillkor, så är ett starkt kreditbetyg en nyckelkomponent. Det fungerar som ett betyg från omvärlden på hur stabilt och trovärdigt ditt företag är. I den svenska affärsvärlden där förtroende och finansiell insyn värderas högt, kan ett gott kreditbetyg vara skillnaden mellan framgång och missade möjligheter.

Genom att arbeta aktivt med din ekonomi, redovisning och affärsstrategi kan du inte bara påverka din kreditvärdighet, utan också stärka ditt företags rykte och konkurrenskraft. Med rätt verktyg, rådgivning och disciplin är det fullt möjligt att ta ditt företag från osäkerhet till finansiell stabilitet.